Konut kredisi: baştan sona nasıl ilerler?

Konut kredisi, ev alım sürecinin en çok soru doğuran kısmı. Adımları bilmek hem süreci hızlandırıyor hem de sürpriz engelleri önceden görmenizi sağlıyor.

1. ÖNCE BÜTÇEYİ NETLEŞTİRİN

Bankalar konutun ekspertiz değerinin belirli bir oranına kadar kredi verir; tamamını vermez. Yani peşinat gerekir. Ayrıca aylık taksitin gelirinize oranı da sınırlıdır. Ev aramaya başlamadan önce ne kadar kredi kullanabileceğinizi öğrenmek, boşa ev gezmeyi önler.

2. ÖN ONAY ALIN

Birkaç bankaya başvurup ön onay almak ücretsizdir ve sizi bağlamaz. Ön onay, satıcıyla pazarlıkta elinizi güçlendirir: ciddi alıcı olduğunuzu gösterir.

3. EVİ SEÇİN VE SÖZLEŞME YAPIN

Sözleşmeye mutlaka şu maddeyi koydurun: kredi çıkmazsa kapora iade edilir. Bu madde olmadan kredi reddedilirse kaporayı kaybedebilirsiniz. En sık yaşanan mağduriyetlerden biri budur.

4. EKSPERTİZ (DEĞERLEME) RAPORU

Banka, konuta bağımsız bir değerleme uzmanı gönderir. Rapordaki değer, kredinin üst sınırını belirler. Satış bedeli rapordaki değerden yüksekse aradaki farkı siz tamamlarsınız.

Ekspertizi olumsuz etkileyen durumlar:

• İskânın alınmamış olması
• Tapuda projeye aykırılık ya da şerh
• Kaçak kat, ruhsatsız eklenti
• Binanın çok eski ya da riskli yapı statüsünde olması

5. KREDİ ONAYI VE SÖZLEŞME

Rapor olumluysa banka krediyi onaylar. Kredi sözleşmesini imzalamadan önce faiz oranı, vade, toplam geri ödeme, dosya masrafı ve sigortaları karşılaştırın. Bankalar arasındaki fark, uzun vadede ciddi tutarlara ulaşıyor.

6. TAPU VE İPOTEK

Tapu devri sırasında banka taşınmaz üzerine ipotek koyar ve parayı satıcıya öder. Kredi borcu bittiğinde ipotek kaldırılır. Bu, normal ve beklenen bir işlemdir.

ZORUNLU SİGORTALAR

Kredi kullanırken DASK zorunludur. Bankalar ayrıca konut sigortası ve hayat sigortası önerir. Hayat sigortası çoğu bankada zorunlu tutulmaz; sorup öğrenin.

SÜRE NE KADAR? Evraklar tamsa ekspertiz birkaç gün içinde yapılır, onay sonrası tapuya gidilir. Toplam süre genelde iki hafta civarındadır. Eksik belge ya da olumsuz ekspertiz süreyi uzatır.

SIK YAPILAN HATALAR

• Kredi çıkmazsa kapora iadesi maddesini sözleşmeye koymamak
• Tek bankayla çalışıp faiz karşılaştırması yapmamak
• Ekspertiz değerinin satış bedelinden düşük çıkabileceğini hesaba katmamak
• İskânsız binada kredi kullanmayı planlamak
• Taşınma, tadilat ve tapu masraflarını bütçeye eklememek

Kredi kullanarak alacağınız evin ekspertizden geçip geçmeyeceğini önceden değerlendirebiliriz. Tapu durumunu kontrol edip olası engelleri baştan söylüyoruz.